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金融服务实体经济 如何做好“加减法”
发布日期:2022-07-15 16:48   来源:未知   阅读:

  中国人民银行货币政策委员会2022年第二季度例会于近期召开,会议认为,当前要按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的明确要求,统筹抓好稳就业和稳物价,稳字当头、稳中求进,强化跨周期和逆周期调节,加大稳健货币政策实施力度,发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,主动应对,提振信心,为实体经济提供更有力支持,稳定宏观经济大盘。

  随着国内疫情防控形势总体改善,稳增长的政策措施效果逐步显现,我国经济运行中的积极变化有所增多,部分受疫情冲击较大的地区经济逐渐恢复。近期国家统计局公布的5月经济数据显示,规模以上工业增加值同比增速由上月的-2.9%提升至0.7%,货物进出口总额同比增速比上月加快9.5个百分点,全国城镇调查失业率比上月下降0.2个百分点……主要指标多数出现改善。总体来看,我国经济逐步克服疫情不利影响,呈现恢复势头。不过,当前国际环境依旧复杂严峻,外部不确定性增大,主要指标增速还处于低位,我国经济恢复基础还需要巩固。

  为实体经济恢复提供更有力支持,金融需要靠前发力、适当加力,做好信贷投放的“加减法”。今年人民银行出台了一系列政策措施,如降低存款准备金率、上缴结存利润、释放长期流动性、引导贷款市场报价利率下行、推出多项结构性货币政策工具,等等。人民银行、外汇局还出台了23条政策措施,完善房地产金融政策,为抗击疫情、稳定经济增长、保市场主体、保就业、保民生提供了有力的支持。6月末,社会融资规模存量为334.27万亿元,同比增长10.8%;对实体经济发放的人民币贷款余额为205.09万亿元,同比增长11.1%。下一阶段,金融机构需要继续在增强信贷总量稳定性方面发力,按照市场化、审慎经营原则,用好用足多种货币政策工具,加快已授信贷款的信贷投放,积极挖掘新的项目储备,大银行下沉服务重心、中小银行聚焦主责主业,共同构建金融有效支持实体经济的体制机制。

  金融做好服务实体经济的“加减法”,应聚焦重点领域,突出支持经济发展的关键环节和重点领域。基础设施是经济社会发展的重要支撑,也是金融助力稳定经济大盘的重要抓手。中央财经委第十一次会议明确指出,要加强交通、能源、水利、信息、科技、物流、城市、农业农村、国家安全等基础设施建设。围绕这些重点领域,人民银行正在配合发展改革委、水利部等相关部委,梳理重点项目清单,为金融机构发放中长期贷款提供有效需求。人民银行还增调政策性开发性银行8000亿信贷额度,指导政策性开发性银行加快项目储备,提高基础设施领域的贷款投放能力。下一阶段,金融机构应按照市场化、法制化原则,加强与重点项目对接,强化银政企合作,通过购买专项债券、PPP模式等,推动基础设施重大项目尽快开工、加快建设,特别开发性政策性金融要靠前发力,充分发挥其信贷期限长、规模大、利率低的优势,为国家重大基础设施建设项目提供有力信贷支持。

  今年二季度以来,由于疫情多点散发,市场主体特别是中小微企业、部分行业和群体受到较为严重的冲击,对金融支持的需求更为迫切。因此,做好服务实体经济的“加减法”,当前尤需重点关注中小微企业等市场主体的融资需求,促进普惠小微贷款增量、扩面、降价,及时精准惠及受困的群体和重点领域。加大对中小微等市场主体的支持力度,下一阶段,金融机构应继续加强和改进小微企业金融服务,特别是在贷款投放计划中,各金融机构应科学制定年度普惠小微专项信贷计划,有条件的金融机构还应单列信用贷、首贷计划,确保持续增加小微企业信贷供给成为金融机构的一项基础性融资制度。同时,商业银行还应积极创新优化商业汇票、应收账款融资、融资担保、专项金融债等手段,增强小微金融专业化服务能力。

  做好服务实体经济的“加减法”,金融机构还应做好“减法”,千方百计让利实体经济。聚焦降低融资成本,人民银行今年继续深化贷款市场报价利率改革,发挥LPR的指导性作用,带动企业贷款利率稳中有降,督促指导金融市场基础设施全面梳理收费项目,对民营企业债券融资交易费用能免尽免。目前,大部分主要金融机构已经下调1年期以上期限定期存款和大额存单的利率,稳定银行负债成本有助于企业融资成本下降。以工行为例,一季度该行新发放公司贷款平均利率较上年下降28BP;小微企业综合融资成本下降60BP,均高于同期贷款市场报价利率(LPR)降幅。民生银行表示,该行普惠型小微企业贷款平均发放利率在2021年下降77BP的基础上,今年1-5月进一步下降29BP;截至5月末,减费让利惠及小微企业和个体工商户达到77.4万户,累计降费规模达4.1亿元。未来,金融机构应进一步向市场主体减费让利,有条件的金融机构还可考虑主动承担部分抵押物保险费、抵押登记费,减免小微企业、个体工商户开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费等费用,推动企业综合融资成本进一步降低。

  随着一揽子稳增长政策措施落地见效,二季度我国经济有望实现合理增长。助力统筹疫情防控和经济社会发展,金融机构应继续把支持稳增长放在更加突出位置,坚持靠前发力、靶向发力、持续发力,为实体经济提供更有力支持,推动经济高质量发展。

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